Pożyczka pod II hipotekę — kompletny przewodnik

Druga hipoteka to dodatkowe obciążenie tej samej nieruchomości, ustanowione na rzecz innego wierzyciela (najczęściej inwestora prywatnego). Bank zwykle nie udziela takiej pożyczki — robią to fundusze i inwestorzy.

Jak to działa

W dziale IV księgi wieczystej masz już wpisaną hipotekę banku (np. 300 000 zł na mieszkaniu wartym 700 000 zł). Pozostaje 400 000 zł "wolnej wartości". Inwestor wpisuje się jako II hipoteka i pożycza Ci część tej wartości.

Ile można dostać

Liczymy tak:

• Wartość nieruchomości × 70% (max LTV łączne) = limit całkowity
• Limit całkowity − saldo I hipoteki = kwota dostępna pod II hipotekę

Przykład: mieszkanie 700 000 zł × 70% = 490 000 zł. Minus 300 000 zł I hipoteki = 190 000 zł pod II hipotekę.

Koszty

• Oprocentowanie: 1,79–3% miesięcznie
• Prowizja: 3–8% jednorazowo
• Notariusz + KW: ok. 1500–3000 zł
• Operat (jeśli wymagany): 800–1500 zł

Ryzyka

W razie egzekucji bank jako I hipoteka jest pierwszy — dopiero z reszty ze sprzedaży zaspokaja się II hipoteka. Dlatego inwestorzy są ostrożniejsi i LTV bywa niższe.

Kiedy ma sens

• pilna gotówka (remont, spłata długów, biznes)
• bank odmówił podwyższenia kredytu
• masz zły BIK
• nie chcesz refinansować całego kredytu

Wypełnij wniosek online — dostaniesz wstępną kalkulację w 24h.